Finanzas
Diferencias entre préstamo y crédito
Qué es un préstamo, qué es un crédito, en qué se parecen y cuándo conviene cada uno. Guía práctica para tomar la decisión financiera correcta.
A pesar de que en lenguaje coloquial se usen como sinónimos, préstamo y crédito son dos productos financieros distintos. Conocer sus diferencias evita pagar más intereses de los necesarios y elegir el instrumento equivocado.
El préstamo: dinero entregado de golpe
En un préstamo, el banco entrega al cliente una cantidad concreta de dinero (5.000 €, 30.000 €, lo que sea) y a cambio el cliente firma un contrato para devolverla en cuotas mensuales durante un plazo determinado.
Los intereses se calculan desde el primer día sobre el capital pendiente. La cuota suele ser fija (o mixta) y se conoce el coste total desde el principio.
El crédito: una línea de la que tirar cuando haga falta
Un crédito funciona distinto. El banco autoriza un límite (por ejemplo, 10.000 €) y el cliente puede usar todo, parte o nada. Solo paga intereses por lo que ha utilizado, no por el límite total.
Diferencias clave en una tabla
| Concepto | Préstamo | Crédito |
|---|---|---|
| Importe | Fijo, conocido | Límite máximo flexible |
| Intereses | Sobre todo el capital | Solo sobre lo usado |
| Plazo | Definido y fijo | Renovable |
| Comisiones | Apertura + estudio | Mantenimiento + disponibilidad |
| Ideal para | Gastos concretos | Liquidez variable |
Qué mirar antes de firmar
La TAE es el indicador clave para comparar productos: incluye intereses + comisiones + gastos. Una TAE del 7% real es mejor que un nominal del 5% con comisiones ocultas que la elevan al 9%.
Otros aspectos a revisar:
- Penalizaciones por amortización anticipada.
- Comisiones por descubierto o no uso.
- Productos vinculados obligatorios (seguros, planes de pensiones).
- Garantías adicionales solicitadas.
Comparar al menos 3 ofertas antes de firmar puede ahorrar varios miles de euros a lo largo del préstamo o crédito. La banca online ofrece habitualmente mejores condiciones que la tradicional, pero menos flexibilidad en gestión.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué es un préstamo personal?
- Un préstamo personal es un contrato por el que una entidad entrega una cantidad fija de dinero al cliente, que se compromete a devolverla en cuotas con intereses durante un plazo acordado.
- ¿Qué es un crédito?
- Un crédito es una línea de financiación que pone a disposición del cliente un límite de dinero del que puede disponer parcial o totalmente. Solo se pagan intereses por la cantidad efectivamente utilizada.
- ¿Cuándo conviene más un préstamo y cuándo un crédito?
- El préstamo conviene para gastos fijos y previsibles (coche, reforma). El crédito encaja en necesidades de liquidez puntuales o tesorería de un negocio donde no se conoce el importe exacto a usar.